Zielsetzung und Anlass des Vorhabens<\/p>\n
Obwohl \u00f6kologische Produkte in vielen Wirtschaftsbranchen bereits einen hohen Marktanteil aufweisen und starkes Wachstum verzeichnen, sind nachhaltige Versicherungsprodukte immer noch lediglich als Nischenprodukte vorhanden. W\u00e4hrend der Projektdauer von 2019 bis 2022 hat das Nachhaltigkeits-Bewusstsein in der Versicherungsbranche jedoch an Bedeutung gewonnen; angesto\u00dfen insbesondere durch den EU-Aktionsplan zur Sustainable Finance und das BaFin-Merkblatt zu Nachhaltigkeitsrisiken (BaFin).
\nGerade Versicherungen gestalten mit Ihrem Gesch\u00e4ftsmodell als Kapitalgeber, Risikotr\u00e4ger und Schadenregulierer in gro\u00dfer Weise unsere zuk\u00fcnftige Gesellschaft mit. Ziel des Projektes ist es daher, der Zielgruppe (Kunden*innen \/ Verbraucher*innen, Versicherungs-Berater*innen \/ Makler*innen sowie weiteren Interessierten) eine Vergleichsm\u00f6glichkeit f\u00fcr die Nachhaltigkeitsleistungen von verschiedenen Versicherungsgesellschaften im Komposit-Bereich anbieten zu k\u00f6nnen. Durch die Nachhaltigkeits-Bewertung soll \u0096 vor dem Hintergrund des EU-Aktionsplan zu Sustainable Finance (2018) \u0096 ein Wettbewerb um die beste Nachhaltigkeits-Performance, angeregt werden. Verbraucher*innen wird mit dem NATIVE-Rating ein kostenloser Vergleich f\u00fcr die Wahl eines nachhaltigen Versicherungsunternehmens zur Verf\u00fcgung gestellt. Ziel ist die Bewertung von Sachversicherungsunternehmen in Deutschland hinsichtlich folgender Punkte: Umwelt (Klima und Betriebs\u00f6kologie), Soziales (Mitarbeiter*innen, Stakeholder und Corporate Citizenship), Governance (Nachhaltigkeits-Strategie und weiterer Themen) sowie \u00d6konomie. Ein Fokus des Projektes lag auf der Entwicklung von Indikatoren im Bereich Produkt und Schadenmanagement. <\/p>\n
Darstellung der Arbeitsschritte und der angewandten MethodenDas NATIVE-Projekt ist aufgeteilt in 11 Arbeitspakete (AP): Das Projektmanagement (AP1) umfasste insbesondere die interne und externe Projektkoordinierung der Arbeitspakete, die Kommunikation mit der DBU & HFT sowie die Projektabwicklung. Die Methoden der AP 2 – 4 des Projektes umfasste die umfassende Literatur-Recherche sowie eine Projektumfeld- sowie Stakeholder-Analyse. Diese Arbeitspakete beinhalteten auch die intensive Hauptarbeit des Projektes des ersten Jahres, welche mit der Methodik und den NATIVE-Indikatoren (AP3) das Herzst\u00fcck des Projektes darstellen. Die zu untersuchenden Versicherungen wie auch weitere Stakeholder (AP4) wurden in das Projekt aktiv durch eine Online-Abfrage, direkte Kommunikation, Studienarbeiten, die Abschlussveranstaltung, Beirats- sowie Stakeholder-Treffen einbezogen (AP6). Die in AP5 durchgef\u00fchrte umfangreiche Datenerfassung wurde durch eine unabh\u00e4ngige Zweit-Korrektur (AP7) in Bezug auf Einheitlichkeit und Vergleichbarkeit in der Bewertung qualit\u00e4tsgesichert. Die Webseite wurde gemeinsam mit einem externen Anbieter \u0096 der Seitwerk GmbH \u0096 erstellt (AP 8) und beinhaltet neben der Landingpage und Datenbank auch ein Shop-System f\u00fcr die an Makler*innen gerichtete PRO-Version zur Verstetigung des Projektes. Die Ver\u00f6ffentlichung der Ergebnisse mit einer Ver\u00f6ffentlichungsveranstaltung und den Beirats-Treffen (AP9) wie auch die \u00d6ffentlichkeitsarbeit (AP10) waren insb. Teil der zweiten Projekth\u00e4lfte. Das AP11 mit Verstetigung und Evaluation wurde zum Ende des Projektes begonnen und wird dar\u00fcber hinaus ausgef\u00fchrt. <\/p>\n
Ergebnisse und Diskussion<\/p>\n
Die Ergebnisse des NATIVE-Projektes werden stichpunktartig wie folgt pr\u00e4sentiert: <\/p>\n
\u0095 Herleitung eines Sustainable Insurance-Konzepts: Entwicklung eines theoriegeleiteten, auf der aktuellen wissenschaftlichen sowie praxisorientierten Fachliteratur basierenden Sustainable Insurance-Konzepts. Dieses kann zum einen Versicherungsunternehmen bei der Strategieentwicklung bzw. strategischen Neuausrichtung als Orientierung dienen. Zum anderen diente es in diesem Vorhaben als Basis zur Entwicklung des NATIVE-Indikatoren-Systems zur Analyse der Nachhaltigkeit von Versicherungsunternehmen sowie ihrer Produkte.<\/p>\n
\u0095 Definition von \u00bbSustainable Insurance\u00ab: Im Rahmen des Projektes wurde eine Definition des Begriffes \u00bbSustainable Insurance\u00ab entwickelt. Schl\u00fcsselbereiche f\u00fcr eine transformative Wirkung der Versicherungsbranche wurden dabei identifiziert und ber\u00fccksichtigt. <\/p>\n
\u0095 Matrixerstellung (abgeleitet aus dem Sustainable Insurance-Konzept): Diese diente dazu die bereits bestehenden Nachhaltigkeits-Bewertungsmethoden zu clustern und zusammen-zuf\u00fchren. Somit konnten \u00bbWei\u00dfe Flecken\u00ab sichtbar gemacht und bestehende Indikatoren bewertet werden, um ggf. in das Indikatoren-System von NATIVE einzuflie\u00dfen. Insgesamt 20 bestehende Nachhaltigkeits-Bewertungssysteme wurden ber\u00fccksichtigt. <\/p>\n
\u0095 NATIVE-Bewertungs-Methodik und Indikatoren: Das Set zur Bewertung der Indikatoren wurde erstellt und in einer Excel-Tabelle f\u00fcr die Datenbank-Programmierung eingearbeitet. Es wurden vier Nachhaltigkeits-Dimensionen (ESG\u00d6 ) und acht Management-Ebenen herauskristallisiert. Darunter spannen sich 39 Themenfelder (Indikatoren-Sets) mit aktuell \u00fcber 300 Indikatoren auf. Als Leitprinzip dient hierzu die Aussagekraft der Indikatoren hinsichtlich der Beurteilung der transformativen Wirkung von Versicherungsunternehmen und -produkten sowie die Relevanz f\u00fcr die Zielgruppe der Verbraucher*innen sowie der Makler*innen. <\/p>\n
\u0095 Vorrecherche der zu untersuchenden Versicherungen: Die Vorrecherche umfasste die Kontaktdaten der Ansprechpartner sowie bestehende Web-Links zu den Gesch\u00e4fts-, Nachhaltigkeitsberichten und weiteren Informationen zu ESG\u00d6 auf der Webseite der ausgew\u00e4hlten Versicherungen. Auch wurden einige Versicherungen bereits mit Daten aus 2019 einer Voruntersuchung unterzogen, um die Praktikabilit\u00e4t der Indikatoren f\u00fcr die finale Erhebung zu testen. <\/p>\n
\u0095 Stakeholder-Analyse: Im Zuge zweier Abschlussarbeiten wurde eine Stakeholder-Analyse durchgef\u00fchrt, welche mit dem Experten-Wissen der Projektmitarbeiter*innen sowie des NATIVE-Beirats erg\u00e4nzt wurde. <\/p>\n
\u0095 Projektumfeld-Analyse: Im Zuge einer Abschlussarbeit wurde eine Projektumfeld-Analyse begonnen, um wichtige Themen des Projektes identifizieren zu k\u00f6nnen. Diese Ausarbeitung wurde durch Recherchen des Projekt-Teams erg\u00e4nzt. <\/p>\n
\u0095 Presse-Analyse: F\u00fcr die \u00d6ffentlichkeitsarbeit wurden durch eine Presse-Analyse relevante Medien in den vier Bereichen Verbraucher, \u00d6kologie, Finanzen und der Schnittstelle nachhaltige Finanzen identifiziert. <\/p>\n
\u0095 Insgesamt wurden dreizehn Bachelor- und Master-Thesen in Kooperation mit Studierenden zu Projekt-Themen verfasst; vier seitens der HFT und neun seitens der Greensurance Stiftung. <\/p>\n
\u0095 Durchf\u00fchrung eines NATIVE-Stakeholder-Treffens: Im November 2019 wurde mit Alexander El Alaoui & Claude Amstutz ein NATIVE-Stakeholder-Meeting abgehalten, um Experten-Wissen f\u00fcr den Start des Projektes zu nutzen. Weitere NATIVE-Stakeholder-Treffen wurde in drei Sitzungen Ende 2020 und einem Meeting Anfang 2021 umgesetzt. <\/p>\n
\u0095 Offizielle Beirats-Treffen: Das Projekt wurde von einem Beirat begleitet, dem sogenannten NATIVE-Beirat. Ein Beirats-Treffen war in Frankfurt im Bio-Hotel Orange im M\u00e4rz 2020 geplant und wurde aufgrund der Corona-Pandemie, nach Absprache mit der DBU, als virtuelles Beirats-Treffen in zwei Sitzung umgesetzt. Diese Sitzungen fanden am 27. M\u00e4rz und am 04. Mai 2020 statt. Zu Ende des Projektes wurde am 20. Januar 2022 ein finales Beirats-Treffen virtuell veranstaltet. Dem NATIVE-Beirat geh\u00f6rten, bis Projektende Ende Februar 2022, hochdotierte Pers\u00f6nlichkeiten aus den Bereichen Wissenschaft, Politik, NGO, Wirtschaft und der Sustainable Finance an. <\/p>\n
\u0095 Stakeholder-Einbezug: Um die Reputation der Bewertung zu festigen, wurden relevante Stakeholder bereits fr\u00fchzeitig in das NATIVE-Projekt durch Treffen, Interviews und Umfragen einbezogen. So wurde bspw. eine Umfrage zur Wahrnehmung der Nachhaltigkeit von Versicherungen durchgef\u00fchrt. Befragt wurden 300 Kund*innen und 30 Makler*innen im Zuge der Abschlussarbeit von Frau Seeberger (HFT). <\/p>\n
\u0095 Kontakt mit der Sustainable Finance Branche: Mit 20 Organisation wurde im Zuge des NATIVE-Projektes Kontakt aufgenommen, um Synergien zu bilden, Wissen auszutauschen und das Thema Sustainable Finance sowie die Entwicklung der Indikatoren und die Verbreitung von NATIVE zu f\u00f6rdern. Insb. wurde mit dem NABU, Stuttgart Financial, 2 Degrees Investing Initiative, GDV, AMC, B\u00fcrgerbewegung Finanzwende, right based on science, einer Rating-Gesellschaft, CRIC, FNG, Versicherungsforen Leipzig, Together for future, Fonds Finanz, usw. gesprochen. <\/p>\n
\u0095 Durchf\u00fchrung einer Ver\u00f6ffentlichungs-Veranstaltung: Diese wurde online im Februar 2022 abgehalten, da aufgrund der Corona-Pandemie ein Vor-Ort-Termin nicht m\u00f6glich war. Aus Nachhaltigkeitsgr\u00fcnden stellt diese Umsetzungsform jedoch eine effiziente L\u00f6sung dar. Bei der Ver\u00f6ffentlichung der Ergebnisse des Projektes waren knapp 80 Personen virtuell anwesend. <\/p>\n
\u0095 Ver\u00f6ffentlichung der Ergebnisse auf der Webseite: Wichtigstes Ergebnis von NATIVE ist die Webseite, welche auf www.nativerating.de abrufbar ist. Ein Shop-System wurde integriert, um Mittel f\u00fcr die Verstetigung durch die PRO-Version, dem NATIVE-Rating, zu generieren. Der Begriff \u00bbNATIVE\u00ab wurde als Marke gesch\u00fctzt. <\/p>\n
\u0095 Vernetzung und Wissensvermittlung: \u00dcber die NATIVE-Webseite f\u00fcr Verbraucher*innen wird auch auf weitere Projekte im Bereich Sustainable Finance bzw. auf Bewertungen zur Nachhaltigkeit (z. B. bei Superm\u00e4rkten, Leben-Versicherungen, usw.) hingewiesen. Durch einen Erkl\u00e4rfilm zu NATIVE wird die Bev\u00f6lkerung zum Thema auf moderne Weise sensibilisiert. <\/p>\n
\u0095 Verstetigung: F\u00fcr die Verstetigung wurden verschiedene Optionen entwickelt (u. a. PRO-Version, Folgef\u00f6rderung). Durch die Ansprache von verschiedenen Akteur*innen wurden verschiede M\u00f6glichkeiten aufgezeigt, welche sich derzeit in Pr\u00fcfung befinden.<\/p>\n
\u00d6ffentlichkeitsarbeit und Pr\u00e4sentation<\/p>\n
Die \u00d6ffentlichkeitsarbeit des NATIVE-Projektes umfasste unter anderem folgende Ver\u00f6ffentlichungen: <\/p>\n
\u0095 Erste Pr\u00e4sentation des Projektes am UNEP FI VFU Roundtable mit einer Moderation der Breakout-Sessions – I. 1 – 5 \u00bbNachhaltigkeits-Indikatoren f\u00fcr Versicherungen \u0096 vor dem Hintergrund des EU APs\u00ab<\/p>\n
\u0095 Darstellung in einigen Publikationen im Zuge der Pressemitteilung der DBU (u. a. Versicherungsmonitor Fromm, siehe Preuss 2020, sowie im experten report 2020). <\/p>\n
\u0095 Darstellung des Projektes auf der Webseite des Projekttr\u00e4gers & des Kooperationspartners sowie seit 16.02.2022 auf dem eigenen Webauftritt (www.native-rating.de bzw. www.native-vergleich.de) <\/p>\n
\u0095 Im Rahmen des Online-Fachworkshops Klimaschutz & Finanzwirtschaft des Bundesministeriums f\u00fcr Bildung und Forschung (BMBF) vom 18. – 20. August 2020 wurde das Projekt von Prof. Dr. T. Popovi? kurz in der Breakout-Group \u00bbFinanzinstrumente und Marktbereiche\u00ab vorgestellt.<\/p>\n
\u0095 Pr\u00e4sentation des NATIVE-Projektes durch Prof. Dr. T. Popovi? u.a. beim TEDX Stuttgart, siehe www.tedxstuttgart.com\/events\/2020-2\/ am 12. September 2020. <\/p>\n
\u0095 Erw\u00e4hnung des NATIVE-Projekts im Vortrag von Prof. Dr. T. Popovi? im Rahmen der Veranstaltung (corona-bedingt als Onlineformat) der GLS Bank und des Stiftungsnetzwerks der Region Stuttgart am 24.09.2020.<\/p>\n
\u0095 Ver\u00f6ffentlichung (2021) eines Buchbeitrags in einem bei Springer Gabler erscheinenden Herausgeberband der Hochschule Heilbronn: \u00bbNachhaltiger privater und \u00f6ffentlicher Konsum \u0096 Best Practices aus Wissenschaft, Gesellschaft und Unternehmenspraxis\u00ab unter dem Titel \u00bbSustainable Insurance \u0096 Nachhaltiger Konsum am Beispiel von Versicherungsprodukten, -dienstleistungen und -beratung\u00ab <\/p>\n
\u0095 Pr\u00e4sentation bei den Versicherungsforen Leipzig im Rahmen der \u00bbUser Group \u00bbNachhaltigkeitsmanagement in Versicherungsunternehmen\u0093 am 8.\/9. Juni 2021\u00ab durch
\nFr. Wozniak und Fr. Reichard-Chahine sowie auf der Roadshow der Fonds Finance \u00bbErfolgreicher mit Nachhaltigkeit\u00ab unter dem Titel \u00bbSustainable Finance \u0096 Chancen der nachhaltigen Entwicklung\u00ab sowie bei der Uni Leipzig durch den Speaker Marcus Reichenberg. <\/p>\n
\u0095 Weitere Ver\u00f6ffentlichungen: u. a. FNG-Newsletter 05\/2022, VFU-Newsletter 02\/2021.<\/p>\n
\u0095 Ver\u00f6ffentlichung der Ergebnisse auf der NATIVE-Webeseite f\u00fcr alle kostenlos abrufbar unter www.nativerating.de.<\/p>\n
\u0095 \u00dcber NATIVE wurde in verschiedenen Medien berichtet: u. a. Tagesspiegel, CSR-News, AssCompact, Pfefferminzia, Procontra, VersicherungsJournal, Versicherungsbote, AMC Magazin und weitere (siehe Anhang Projektabschlussbericht).<\/p>\n
Fazit<\/p>\n
Das Projekt \u00bbNATIVE\u00ab hatte das Ziel Nachhaltigkeits-Indikatoren speziell f\u00fcr die Versicherungsbranche zu entwickeln und kontinuierlich zu verbessern. Durch die Begleitung des Kooperationspartners, der Hochschule f\u00fcr Technik Stuttgart (HFT), konnte eine wissenschaftliche Fundierung und Unabh\u00e4ngigkeit der Methodik sichergestellt werden. Kernergebnisse des NATIVE-Projektes sind u. a. die neu entwickelte NATIVE-Methodik, welche \u0096 basierend auf einer umfassenden Literaturrecherche mit \u00fcber 200 Quellen, 13 Abschlussarbeiten und dem Wissen des Projekt-Teams sowie der Beir\u00e4t*innen \u0096 ein Sustainable Insurance-Konzept sowie 315 versicherungsspezifische Nachhaltigkeits-Indikatoren und eine NATIVE-Gewichtung beinhaltet. Im Rahmen des gef\u00f6rderten Projektes wurde diese Methodik an 19 Komposit-Versicherungen angewandt und im aggregierten NATIVE-Ratingergebnis zusammengef\u00fchrt. Diese Ergebnisse wurden in Rahmen der Abschlussveranstaltung am 16.02.2022 einem breiten Publikum pr\u00e4sentiert. Aus einer Vielzahl an positiven R\u00fcckmeldungen und dem sp\u00fcrbaren Interesse an NATIVE auch au\u00dferhalb der Versicherungsbranche, wird eine Verstetigung zusammen mit allen Projektbeteiligten angestrebt.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
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